基金自行質借自律 三不三機制

分享 facebook 金管會將開放基金自行質借案,

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,但為避免紛爭,

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,銀行開辦基金自行質借業務,

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,不能有不當招攬、勸誘行為,

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,包括不能與投資其他金融商品做搭售等。銀行公會訂定的自行質借業務自律規範,

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,招攬方面,

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,明訂三項禁止行為,

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,包括第一,

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,客戶已明確拒絕接受行銷時,不得再推介;第二,不得以借款資金轉為其他金融商品投資,做為貸款的搭售條件;第三,不得以違反主管機關相關法令規定,提供贈品、贈獎、定存加碼或貸款減碼等金融商品、保證獲利或負擔損失、推薦獎勵,或以不當利益或方式,招攬自行質借業務。 銀行並應訂定相關控管機制,應包括第一,銀行應向客戶確認自行質借業務的申請是自行決定,且已了解並同意承擔相關風險;第二,銀行應對招攬人員辦理相關教育訓練,教育訓練完成前不得從事業務招攬;第三,銀行應定期辦理查核並保留稽核軌跡。此外,銀行業者爭取國際金融業務分行(OBU)辦理基金自行質借的規定,可比國內的外匯指定銀行(DBU)寬鬆,包括對象不限專業投資人、未經核准境外基金也可質借,但金管會基於開辦初期須審慎,仍決定採跟DBU相同開放架構。依規定DBU銷售的境外基金必須是經金管會核准或申報生效的基金,至於OBU則無此限制。這次自行質借業務開放,銀行業者也建議,OBU可承作客戶拿未經核准的境外基金辦理質借,但金管會考量,這類商品受監督管理程度較低,銀行在處分這些標的時,易衍生相關爭議,基於保障受益人權益,不予參採。,

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