大到不能倒銀行 產學界建議降低增提資本比率

台經院長張建一。記者張語羚/攝影 分享 facebook 針對金管會要求系統性銀行加計增提4%資本的規定,

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,學者及業者今天都提出實務上的意見,

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,建議內部管理資本增提比率應降低。金融監督管理委員會6月底發布「銀行資本適足性及資本等級管理辦法」修正草案,

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,並認證台灣5家「大到不能倒」的系統性重要銀行(D-SIBs)包括合作金庫、中國信託銀行、兆豐銀行、台北富邦銀行與國泰世華銀行。 金管會除參考巴塞爾銀行監理委員會(BCBS),

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,要求額外提列2%的緩衝資本之外,

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,另外要求這5家銀行再提列2%的內部管理資本,

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,降低發生金融風暴的可能性。台灣經濟研究院今天舉辦「平衡資本適足與經營績效的策略探討」論壇,

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,與會專家及業者建議,

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,針對D-SIBs加計增提4%資本的規定,應改為2%,並要求業者自律性制定資本管理機制與相應的資本補充計畫,以作為主管機關未來查核時的參考,而非明定內部管理資本的增提數額。台經院表示,首先,台灣銀行業者近3年近年平均資產報酬率,差不多落於0.5%至0.7%間,遠不如被指定為G-SIBs的國際大型金融機構(如花旗為0.87%、JPMorgan為1.18%),但卻須符合較高的資本適足率,恐不利於銀行業者的國際競爭力。其次,從2017年全球前200大銀行的平均權益成本為9.7%來看,近3年國內銀行業者平均淨值報酬率仍不到9.5%,顯示經營壓力不輕,若再要求更高的資本計提,恐壓縮業者的業務拓展能力與經營彈性。第三,以資產規模計算,2018年台灣前四大銀行的市占率僅37%,相較於南韓、香港和新加坡前4大銀行約占50%至60%相比,台灣金融體系較無「大到不能倒」的問題。中信銀表示,因為金管會對金融機構管理一向良好,台灣從未發生任何金融風暴,建議不要額外提列2%的內部管理資本,可增加台灣銀行在台灣以外的競爭力,若一旦有任何經營不善的問題,金管會還是可以隨時介入。中信銀也強調,被納入系統性重要銀行資本要求增高,但中信銀表示目前資本充足,並未面臨增資問題。,

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