財經觀點/強化信託平台 金融業迎新契機

信託公會秘書長呂蕙容。圖/信託公會提供 分享 facebook 美中貿易戰引發產業供應鏈重新調整與企業資金布局大移動,

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,金管會推出「媲美星港財富管理新方案」,

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,可視為進階版的高資產財富管理二點○方案,

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,台灣金融業期待迎來新契機。根據經驗,

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,信託向來是高資產客群重視的項目,

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,要吸引國外高端客戶,

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,金融業的信託服務必須要做得好。金融機構應重視信託的平台功能,

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,不僅能吸引高資產客戶,

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,也可讓信託真正發揮管理功能,更能作為金融業務的重要獲利引擎。 在國外,信託的資產管理位階廣含私人銀行到零售金融商品通路,可就客戶需求規畫包含子女教育與生活保障、退休安養、遺囑、公益等客製化且具運用裁量權的信託服務,備受高資產客戶喜愛;因此信託服務的好壞,對於高資產客戶選擇合作對象,具有決定性的影響。台灣信託業務因現行法令規範,多屬受託人不具運用決定權的特定信託,且多以作為金融商品銷售通路為主,導致收費低廉,過往銀行為配合授信客戶需求而辦理信託,導致信託業務淪為銀行業務的配角,這是非常可惜的事情。信託業務核心是提供資產管理平台,除信託本身以極少的專業人員管理極大的資產,可產生非常大的規模效益外,且因為資產已在受託人名下,客戶其他的金融服務,例如投資等亦須透過該平台辦理,因此信託可以帶動同一機構下其他業務的發展,進而創造整體效益。國外高端客戶的資產管理係以信託做為核心,例如很多國外私人銀行發展的家族信託業務及家族辦公室服務,除信託管理還包含對客戶其他金融業務的往來,例如存匯款、貸款及外匯、財富管理、全權委託、證券經紀承銷、保險及信用卡等,服務的對象除家族企業,還包括家族好幾代成員,往來時間可達數十年甚至百年。,

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