Fintech(金融科技)已經不是議題,
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,而是確實發生的主流。透過信賴技術的提升,
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,金融交易成本可以降低,
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,也能觸及更多客戶。世界經濟論壇(WEF)前幾年從「數位創新」角度探討網路公司如何進入金融領域,
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,去年的報告則是討論傳統銀行業積極投入,
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,這是趨勢的變化。全球政府對Fintech的共識是要建立一套監理機制,但各國作法不同。歐盟是抱持同一貨幣的大原則,所有支付工具都要和歐元綁在一起,其他就交由各國自行監理。英國是獎勵新創產業和鬆綁法規,讓金融業有機會學習和轉型。台灣參考英國成立數位金融辦公室,但並沒有一個規範Fintech的大法律框架,針對行動支付的條文卻又訂得太過詳細。對業者來說,找不到發展的著力點、也找不到在法律規範中的定位,想要守法也無從守起,可能會有適法性問題。業者經營的不確定性高,創投如果判斷是風險投資,產業發展將錯失很多機會。金管會去年鬆綁銀行業可以轉投資Fintech,這是一種監理上的不平衡,銀行只是眾多支付服務的一環,卻享有制度上的優勢。銀行業做Fintech很有機會,產業的Fintech公司只好自求多福。就現況來看,台灣有意打區域盃的金融業對Fintech特別積極,大家都在嘗試。有些是在內部成立相關部門,有些是尋求外部合作或是直接併購小公司。值得注意的是,Fintech不是一個部門就可以推動的,整個企業流程都需要變革。尤其,Fintech是一種破壞式創新,銀行業不能只是抱持著過去併購的思維,買進小公司要記得「內化」,如果沒有積極把創新的觀念內化,商業模式不會真正成功。政府在監理產業和扶植新創間取得平衡是重要議題,監管之餘,要給新創公司發展空間,讓他們有機會進入市場。此外,要擺脫製造業的思維,科技發展不一定要和硬體有關,成功的硬體業者不一定會有適合Fintech的創新思維和商業模式。(記者郭珈爾記錄整理),